Préstamo personal ¿Cómo usar un comparador de préstamos personales?

Ultima vez modificado: 08/11/2020

Para financiar proyectos importantes, el préstamo personal es a menudo esencial en 2020. Los prestatarios se benefician de condiciones muy ventajosas (tasas de interés bajas, protección del consumidor, flexibilidad de operación) gracias a la competencia entre las instituciones financieras. También tienen la posibilidad de realizar simulaciones en línea para encontrar la oferta de crédito más ventajosa, utilizando una herramienta práctica y extremadamente útil: el comparador de préstamos personales.

Préstamo personal

Un préstamo personal para cada tipo de proyecto

El préstamo personal es un crédito de consumo que ayuda a financiar proyectos importantes de todo tipo. Concedido por un banco o una entidad de crédito, se concluye por un período de 3 meses a 5 años y por un monto máximo de € 75,000.

Es bueno saberlo: nada que justificar

A diferencia del crédito asignado, el préstamo personal no requiere ninguna prueba de uso. Se puede utilizar como lo desee el prestatario, ya sea para la compra de un bien de consumo o un servicio.

Para satisfacer las necesidades de los prestatarios, las organizaciones de crédito han desarrollado varias fórmulas de préstamos personales:

  • préstamo de trabajo;
  • crédito para comprar un coche nuevo;
  • préstamo personal sin restricciones que permite una flexibilidad total en el uso del dinero prestado.

El Código del Consumidor ha regido la operación de préstamos personales. Las instituciones de crédito están particularmente obligadas a verificar que la carga de la deuda de un prestatario no exceda un tercio de sus ingresos mensuales. La ley también permite a los prestatarios beneficiarse de importantes protecciones en asuntos de:

  • información (monto total del costo del crédito, tasa de interés, tarifas, etc.);
  • período de retiro (14 días durante los cuales el prestatario es libre de cambiar de opinión).

El competitivo mercado de préstamos personales

En España, poco más de uno de cada cuatro hogares tiene crédito de consumo. Más del 90% del dinero prestado se usa para financiar bienes de capital como automóviles, electrodomésticos u obras de mejoramiento de viviendas. Entre los prestamistas, las tarjetas de tiendas y la distribución masiva están actualmente en declive, mientras que los préstamos contratados con organizaciones de crédito están aumentando.

En general, el mercado creció alrededor de + 5% durante el año. Este aumento se debe en parte a la aparición de nuevas ofertas comerciales y fórmulas de préstamo. También es el resultado de la innovación tecnológica. Por lo tanto, el crédito al consumo es un mercado competitivo en el que los prestatarios tienen un interés personal en comparar ofertas. Varias herramientas están disponibles para esto;

5 buenas razones para usar un comparador de préstamos personales

Después de haber identificado su necesidad de dinero, y especialmente la cantidad necesaria para la realización de su proyecto, ha llegado el momento de encontrar el banco o la organización de crédito que pueda ayudarlo a financiarlo. ¡Aquí es donde entra el comparador de préstamos personales! Es una gran ayuda, porque como su nombre lo indica, le permitirá hacer comparativas. Oferta tras oferta, podrá refinar su elección para obtener las mejores condiciones de reembolso.

Pero no se trata solo de pagos mensuales, costo total o incluso tarifas. Un comparador le ofrece otras 4 ventajas principales.

  • Ahorra un tiempo precioso ya que esta herramienta es intuitiva y todo se hace en línea.
  • Por cada solicitud a un banco o entidad de crédito, se beneficia de una oferta personalizada, teniendo en cuenta su proyecto, su perfil y su situación financiera.
  • No paga nada: el uso de un comparador es completamente gratuito.
  • Su identidad está protegida: este proceso es anónimo.

Préstamo personal

El TAE, una herramienta eficaz para la comparación

La tasa anual equivalente, o TAE, representa el costo real de un préstamo personal. Varía según la duración del reembolso, la cantidad prestada y el perfil del prestatario. Todas las instituciones financieras y bancos utilizan el mismo método para calcularlo. Por lo tanto, es la herramienta ideal para comparar diferentes ofertas de crédito al consumo. El TAE que debe mostrarse en los anuncios de crédito incluye:

  • la tasa base (o tasa nominal) utilizada para calcular la cantidad de interés pagadero;
  • tarifas de solicitud, tarifas de registro y otras comisiones u honorarios que el prestatario debe pagar al obtener su préstamo personal;
  • contribuciones de seguro, cuando es obligatorio y se contrata al mismo tiempo que el préstamo.

La comparación de la tasa de porcentaje anual de varias ofertas de crédito equivalentes permite saber cuál es el préstamo más ventajoso. Pero ciertas circunstancias requieren que avancemos en la comparación.

Métodos para comparar ofertas de préstamos personales

Para ir más lejos en la comparación de las ofertas de crédito al consumo, los prestatarios deben prestar atención a varios criterios.

  • ¿TAE fijo o revisable? Para el mismo TAE, dos ofertas de préstamos personales pueden ser a tasas fijas o variables. Para favorecer la seguridad, un prestatario preferirá pagos mensuales constantes durante la duración del crédito. Por el contrario, el segundo, como su nombre lo indica, será revisado de acuerdo con la evolución de un índice de referencia. Pero puede subir o bajar;
  • Honorarios administrativos y duración del préstamo personal. Las tarifas de reserva están incluidas en el TAE. Pero para préstamos a muy corto plazo, su impacto es mucho más fuerte, especialmente en el caso de reembolso anticipado;
  • Los términos del préstamo personal. Pueden dar más o menos flexibilidad al prestatario. Los reembolsos diferidos, los plazos de crédito flexibles y otras facilidades operativas pueden ser ventajosos y compensar un TAE más alto.

¿Qué información bucar en un contrato de préstamo personal?

Un acuerdo de préstamo personal debe contener cierta cantidad de información, cuya siguiente lista es exhaustiva:

  • la identidad y dirección del prestamista;
  • el tipo de crédito (préstamo personal, en este caso específico);
  • el monto del préstamo;
  • las condiciones para poner a disposición el dinero prestado;
  • la cantidad total adeudada;
  • el costo total de las tarifas;
  • la duración del contrato;
  • el número de pagos mensuales;
  • el calendario de pagos (cada mes, cada 2 meses…);
  • el costo del seguro, si se contrata con el prestamista;
  • el derecho a obtener, sin costo, una copia de la oferta de contrato de crédito;
  • los artículos del Código del Consumidor relacionados con el período mínimo de reflexión y el período de validez de la oferta;
  • la existencia de un período de retiro (14 días calendario, como se mencionó anteriormente);
  • Compensación debida en caso de retraso en el pago;
  • La tasa anual efectiva general, con explicaciones sobre cómo se calcula.

De un banco a otro, los pagos mensuales de un préstamo pueden variar considerablemente. Usar un comparador de préstamos personales es casi imprescindible para los prestatarios. ¿Un proyecto a la vista? Ya sea que desee adquirir un vehículo personal, financiar un viaje, trabajar en su hogar o, simplemente, tener una suma de dinero para hacer frente a lo inesperado.

Los tres puntos clave para recordar en el comparador de préstamos personales

  • Es una herramienta imparable, que le permite encontrar la mejor oferta de préstamo;
  • La tasa anual equivalente general es el elemento principal a tener en cuenta al hacer comparaciones entre los bancos y las organizaciones de crédito contactadas;
  • Prefiere un préstamo personal a tasa fija, garantizando pagos mensuales estables durante la duración del crédito.

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